Kom ut av gjeldsfellen med et nytt lån

Home / Kom ut av gjeldsfellen med et nytt lån

Gjeld er noe de fleste av oss har mesteparten av livet. Gjeld behøver nødvendigvis ikke å være så ille. De fleste vil ta opp et lån til å kjøpe seg bolig fremfor å spare i 25 år slik at man kan kjøpe seg sin egne plass å bo. Dessuten er det mange som ikke er flinke til å spare, men når man betaler ned gjeld på for eksempel bolig, så sparer man samtidig «til seg selv» da boliger gjerne stiger i verdi. Men annen gjeld er ikke nødvendigvis like gunstig å ha, og hvordan kommer man seg egentlig ut av gjeldsfellen?

Slik kommer du deg ut av gjeldsfellen

Det første du må gjøre dersom du har havnet i en ond sirkel av dårlige lån, mye gjeld og høye renter, er å få oversikten over hvor mye du skylder. En fellesnevner for de fleste som havner i trøbbel når det gjelder gjeld, er at de ikke vet hvor stor gjelden er. Derfor er det ekstremt viktig at du tar tak i dette tidlig. Sett opp et budsjett som viser hvor mye du går i minus hver måned. Kanskje finner du ut at det er fornuftig å kutte noen utgifter. På denne måten kan du betale mer ned på lånene dine, og så løser problemet seg såpass enkelt. Andre ganger igjen må det kraftigere midler til verks for å løse en gjeldsknipe.

Skyldes gjelden at man har tatt opp flere forbrukslån uten sikkerhet eller dyre smålån, så vil ofte renter og gebyrer være skyhøye. Ettersom hver eneste kreditor krever termingebyr, så vil de månedlige avdragene totalt sett bli veldig høye når man skylder til flere kreditorer. Har man havnet i en slik gjeldsfelle så kan det kanskje være vanskelig å se enden av tunnelen, men faktisk skal det ikke så mye til for å finne en fornuftig løsning.

Samle all gjelden til én kreditor

For å kvitte deg med dyr gjeld så raskt som mulig så er beste løsning å samle alle lånene under ett og samme tak. Du tar altså opp et nytt lån for å kvitte deg med gammel gjeld. Dette høres helt sikkert rart ut for enkelte, så her kommer et konkret eksempel: Se for deg at du skylder 50 000 kroner fordelt over to dyre smålån og to kredittkort. Hver eneste måned løper det renter og gebyrkostnader på disse lånene. Disse må betales i tillegg til avdragene. Dessuten er disse lånene svært lite gunstig hva renten angår, slik at den totale månedlige utgiften kanskje blir på 5-6000 kroner. Hvor mye kan den reduseres ved å ta opp et nytt lån?

Det man gjør kalles for refinansiering. Det er helt vanlig å gjøre, og man kan gjøre det uavhengig av om man er i en gjeldskrise eller ei. Om man samler all gammel gjeld til et nytt og bedre lån som kanskje har halve renten og de månedlige utgiftene bli langt mindre. Kanskje kan du kutte ned den totale nedbetalingstiden før du er gjeldfri med flere år, samtidig som månedskostnadene blir lavere. Dette fordi du nå kan bruke de pengene du «kastet bort» på ekstra renter og gebyrer på å heller betale større avdrag. Lurt, ikke sant?

Kan jeg refinansiere?

Mange lurer helt sikker på om de har muligheten til å ta opp et nytt lån. Dette gjelder spesielt for de som allerede har havnet i betalingstrøbbel. Men det er slettes ikke så vanskelig å få nye lån dersom man allerede har lånt penger tidligere. Forutsetningen er at man har tatt kontakt med banken før problemene har blitt for store. For det er når man begynner å få betalingsanmerkninger eller inkassosaker at det kan bli vanskeligere å søke om et nytt lån. Derfor er vår klare anbefaling at du refinansierer heller én gang for mye enn at du venter for lenge slik at banken avslår søknaden din når du først trenger hjelp. Dessuten er det også mulig å kvitte seg med disse kravene før man søker om refinansiering, hvis man har muligheten til det. Les mer om dette på refinansiere.net

Det nye lånet du tar opp gir deg stort sett de samme vilkårene som du fikk da du tok opp gjeld i utgangspunktet. Vi snakker altså om et vanlig forbrukslån her som skal brukes til å betale ned den gamle gjelden din. Det er også mulig å sjekke med banken om du kan utvide boliglånet med for eksempel 50 000 kroner, hvis det er summen du har i forbruksgjeld og vil kvitte deg med. Dette er gunstig fordi renten på boliglån er svært lav, og den nevnte summen vil nærmest ikke gjøre noe utslag på de månedlige kostnadene du har ved boliglånet. Selvfølgelig er ikke dette noe man bør gjøre for ofte, men hvis krisen først er ute vil det være en mer gunstig løsning enn å ta opp et forbrukslån.